LINK DOWNLOAD MIỄN PHÍ TÀI LIỆU "một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân công thương chi nhánh cửa lò": http://123doc.vn/document/1049514-mot-so-giai-phap-nham-nang-cao-hieu-qua-hoat-dong-thanh-toan-quoc-te-tai-ngan-cong-thuong-chi-nhanh-cua-lo.htm
nhánh Cửa Lò.
Hiện nay bộ máy nhân sự của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò
gồm 47 người, trong đó có 1 người có trình độ thạc sĩ, 42 người có trình độ
đại học, 1 người có trình độ cao đẳng và 3 người trình độ trung cấp, 2 bảo vệ
và 1 lái xe. Đặc biệt là 100% cán bộ cùng nhân viên được theo học các lớp
nghiệp vụ chuyên sâu theo hướng “Làm nghề nào, giỏi nghề đó” từ GĐ giỏi
đến nhân viên giỏi đủ sức vận hành bộ máy kinh doanh trong mọi tình huống
của nền kinh tế thị trường.
Mô hình tổ chức tại NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò.
5
Giám đốc
Phó giám đốc
P.
Khách
hàng
P.
Tiền tệ
kho
quỹ
P.Tổ
chức
hành
chính
P. Kế
toán
giao
dịch
P.
Giao
dịch
Hồng
Sơn
Tổ điện
toán
Tổ quản
lý rủi ro
và quản
lý nợ có
vấn đề
03 P.
Giao dịch
1.2.1. Giám đốc.
Là người đứng đầu chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Nhà nước về hoạt
động kinh doanh của NH mình, điều hành mọi hoạt động kinh doanh đạt
hiệu quả cao nhất. Xây dựng định hướng hoạt động của đơn vị trên cơ sở
định hướng hoạt động kinh doanh của ngành về mục tiêu định hướng và từ
đó giao cho các phòng chức năng tổ chức thực hiện.
1.2.2. Phòng Khách hàng.
1.2.2.1. Chức năng.
- Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp
và cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện với các nghiệp
vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế
độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp
thị, giới thiệu sản phẩm và bán các sản phẩm dịch vụ cho các doanh nghiệp.
- Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng
hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh , thực hiện báo cáo
hợp đồng kinh doanh.
- Làm đầu mối trong việc thực hiện chế độ kiểm tra kiểm soát nội bộ của chi
nhánh.
1.2.2.2. Nhiệm vụ.
- Phối hợp với phòng kế toán giao dịch cân đối nguồn vốn và các phòng giao
dịch, điểm giao dịch về việc khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ
khách hàng là các doanh nghiệp và cá nhân.
+ Tham mưu cho Giám đốc về việc huy động vốn và có trách nhiệm xây
dựng kế hoạch hoạch định và chỉ tiêu cho các phòng rồi trình giám đốc xem
xét cụ thể.
6
+ Thực hiện tốt kế hoạch và chỉ tiêu huy động vốn do giám đốc giao.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Công thương Viêt Nam; tín dụng, đầu
tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ (ATM,
VISA, MASTER), dịch vụ ngân hàng điện tử…làm đầu mối bán các sản
phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng là doanh nghiệp. Nghiên
cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những
sảp phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân.
- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu
cầu về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định
theo quy định của NHCTVN.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch.
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng của
khách hàng.
+Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn bảo lãnh và các hình
thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN
+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận hoặc từ chối đề nghị cấp tín dụng cơ cấu lại
thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng, phối
hợp với các phòng, ban liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ,
kịp thời, đúng hạn, đúng hợp đồng đó ký.
+ Theo dõi và quản lý các khoản cho vay bắt buộc và tìm biện pháp thu hồi
triệt để khoản cho vay này.
- Thực hiện nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
7
1.2.3. Phòng kế toán giao dịch.
1.2.3.1. Chức năng.
- Là phòng nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng.
- Các nhiệm vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính chi tiêu
nội bộ tại chi nhánh.
- Cung cấp các dich vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý
hạch toán các giao dịch.
- Quản lý chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền
mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của nhà nước và ngân hàng
Công thương Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ tư vấn về khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng.
- Thực hiện nhiệm vụ huy động vốn bằng Việt Nam đồng và Ngoại tệ cho
Chi nhánh.
1.2.3.2. Nhiệm vụ:
- Phối hợp với bộ phận tổ điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy.
Thực hiện mở đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày,nhận các dữ liệu trên
thông số mới nhất từ ngân hàng công thương Việt Nam; thiết lập thông số
đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch.
- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng:
+ Mở đóng các tài khoản ( nội và ngoại tệ)
+ Thực hiện các giao dịch gửi và rút tiền từ tài khoản
+ Bán séc, ấn chỉ thường… cho khách hàng theo quy định.
+ Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ bằng tiền mặt, thanh toán và
chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ.
+ Thực hiện các dịch vụ về thương mại, các dịch vụ về thẻ, séc du lịch, séc
bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phí thương mại…
+ Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi,xoá nợ…
8
+ Thực hiện các nghiệp vụ thấu chi ( theo hạn mức được cấp) chiết khấu họ
chứng từ có giá theo quy định.
+ Kiểm tra,tính và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân
hàng, kiểm tra tính lãi.
+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác ( bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê
tủ két)
+ Hạch toán các khoản mua bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở các
chứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, Ngân
hàng Công thương Việt Nam, do bộ phận kinh doanh ngoại tệ chuyển sang.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ.
+Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp:
•Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu.
Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu ( nhờ thu
kêm bộ chứng từ, không kèm bộ chứng tù, séc thương mại)
Phối hợp với các phòng khách hàng để thực hiện nghiệp vụ chiêt khấu bộ
chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt
đối
Xác định tỷ giá mua bán hàng ngày trình lãnh đạo phê duyệt theo thẩm
quyền để thực hiện toàn chi nhánh.
1.2.4. Phòng Tiền tệ kho quỹ.
-Chịu tránh nhiệm quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy
định của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò trên địa bàn.
-Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định.
-Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo
quy định.
9
1.2.5. Phòng tổ chức hành chính.
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có
trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã
được Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và
các chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
- Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc và công tác tại chi
nhánh. Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác
hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ, y tế.
- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo
chỉ đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Công thương Chi
nhánh Cửa Lò.
- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần,
thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ công nhân viên.
- Giải quyết những chế độ quy định với cán bộ công nhân viên, đào
tạo và tuyển mộ nhân viên của ngân hàng
1.2.6.Tổ quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề: Có nhiệm vụ tham mưu
cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh.Thực
hiện chức năng đánh giá quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt đông ngân hàng
theo chỉ đạo cuả NHCTVN
1.2.7.Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin
điện toán tại chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt
hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.
10
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC
TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ.
2.1. Quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân
hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
Trong thực tế, mọi quy trình nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu đều được
thực hiện theo Quyết định số 207/QĐ-NH7 ngày 1/7/1997 của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hướng dẫn nghiệp vụ và quy trình thanh
toán quốc tế thực hiện thống nhất trong hệ thống Ngân hàng Công thương
Chi nhánh Cửa Lò, do Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương
Việt Nam hướng dẫn, cùng với bản "Quy tắc và thực hành thống nhất về tín
dụng chứng từ".
2.1.1.Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu:
2.1.1.1. Tiếp nhận hồ sơ xin mở L/C:
Đây là khâu quan trọng nhất vì chỉ trên cơ sở này, Ngân hàng mới có căn cứ
để mở L/C cho người xuất khẩu giao hàng. Hồ sơ thường gồm có:
- Đơn xin mở thư tín dụng nhập khẩu, sau khi đã được Ngân hàng đồng ý
mở L/C thì đơn này trở thành một cam kết giữa người nhập khẩu và Ngân
hàng. Cơ sở pháp lý và nội dung của đơn xin mở L/C là hợp đồng mua bán
được ký kết giữa người nhập khẩu và người xuất khẩu.
- Hợp đồng thương mại.
- Hạn ngạch nhập khẩu hoặc giấy phép nhập khẩu.
- Các tài liệu liên quan đến thủ tục xác nhận hay vay ngoại tệ của Ngân
hàng.
11
2.1.1.2. Mở và phát hành L/C:
Trên cơ sở hợp đồng thương mại được ký kết giữa người mua và người bán,
đơn vị xuất khẩu gửi đơn yêu cầu mở thư tín dụng tới Ngân hàng. Đơn yêu
cầu mở L/C thể hiện được đầy đủ các điều kiện của hợp đồng, là căn cứ để
thanh toán viên lập và phát hành L/C. Trong đơn yêu cầu mở L/C khách
hàng phải ghi rõ L/C mở bằng SWIFT hay Telex có mã khoá của Ngân hàng
Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
2.1.1.3. Tu sửa và tra soát L/C:
Theo thông lệ quốc tế không có văn bản chính thức về quy tắc tu chỉnh L/C.
Tuy nhiên tu chỉnh L/C là một việc không thể thiếu được trong quá trình mở
và thanh toán thư tín dụng. Việc tu chỉnh L/C Ngân hàng chỉ thực hiện khi
có đề nghị chính thức bằng văn bản có đủ tính chất pháp lý của ngươì mở
L/C. Khi tiếp nhận được yêu cầu tu chỉnh L/C của khách hàng, các thanh
toán viên của Ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra các điều khoản tu chỉnh,
nếu hợp lý thì tiến hành tu chỉnh.
Tất cả mọi điều chỉnh, sửa đổi hay huỷ bỏ đều phải thông báo cho Ngân
hàng thông báo hoặc Ngân hàng xác nhận (nếu có). Các điều khoản không bị
sửa đổi vẫn có giá trị như cũ.
2.1.1.4. Nhận kiểm tra chứng từ và thanh toán:
Sau khi nhận được L/C và sửa đổi liên quan phù hợp với yêu cầu của mình,
người bán sẽ tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ thanh toán để gửi cho
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò thông qua Ngân hàng của họ.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có trách nhiệm nhận, kiểm tra,
thanh toán và giao chứng từ cho khách hàng theo quy định.
12
Khi nhận được bộ chứng từ, cán bộ thanh toán phải có trách nhiệm kiểm tra
sự hoàn hảo của bộ chứng từ. Trong khoảng thời gian cho phép ( thường tối
đa là 5 ngày), nếu cán bộ thanh toán kiểm tra thấy bất kỳ một sự sai sót nào
về số lượng hoặc chứng từ phải thông báo ngay cho Ngân hàng gửi chứng
từ, đồng thời liên hệ với khách hàng của mình để chờ chấp nhận thanh toán.
Sau khi kiểm tra, nếu chứng từ phù hợp hoặc có ý kiến chấp thuận thanh
toán của người nhập khẩu (trong trường hợp có sai sót) thì cán bộ thanh toán
phải:
- Thực hiện thanh toán cho khách hàng trong vòng 3 ngày làm việc kể từ
ngày nhận được chứng từ theo chỉ đẫn trong thư đòi tiền của Ngân hàng gửi
chứng từ (nếu là thanh toán ngay).
- Thông báo chấp nhận thanh toán và ngày đến hạn thanh toán nếu L/C thanh
toán có kỳ hạn hoặc thanh toán chậm.
- Giao chứng từ cho khách hàng sau khi đã hoàn tất các thủ tục cần thiết,
trong trường hợp không chấp nhận thanh toán thì phải điện báo cho Ngân
hàng gửi chứng từ và yêu cầu họ cho ý kiến để sử lý. Trên điện báo phải ghi
rõ "Chúng tôi đang gửi chứng từ và chờ sự định đoạt của các ngài" (We are
holding the documunt at your disposal). Việc thông báo cho Ngân hàng
chuyển chứng từ không quá 7 ngày làm việc của Ngân hàng kể từ ngày nhận
được chứng từ.
Đối với những L/C thanh toán chậm có kỳ hạn, sau khi kiểm tra chứng từ
thanh toán viên đảm bảo chứng từ hoàn toàn phù hợp với những quy định
của L/C ký chấp nhận thanh toán.
13
2.1.2. Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu:
2.1.2.1. Nhận, thông báo, xác nhận L/C:
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được phép nhận, thông báo L/C
và tu chỉnh liên quan cho khách hàng của mình khi nhận được L/C từ đơn vị
đầu mối. Trước khi thông báo cho khách hàng, L/C và các tu chỉnh có liên
quan đến L/C phải đảm bảo tính xác thực thông qua các ký hiệu mật mã đã
được thoả thuận trước hoặc chữ ký hoặc mẫu dấu của Ngân hàng thông báo
ưu tiên.
Để đảm bảo quyền lợi cho mình và khách hàng, thanh toán viên trong quá
trình tiếp nhận và thông báo L/C phải luôn xem xét từng chi tiết, từng điều
khoản, điều kiện trong thư tín dụng có ràng buộc trách nhiệm của mình cùng
với các đơn vị xuất khẩu, xem xét các điều khoản trong L/C có phù hợp với
lợi ích của đơn vị xuất khẩu.
Theo quy định thì trách nhiệm của Ngân hàng thông báo "Ngân hàng thông
báo đồng ý thông báo thư tín dụng thì phải kiểm tra với sự cần mẫu thích
đáng tính chân thật bề ngoài của thư tín dụng mà mình thông báo". Nếu
Ngân hàng thông báo không thể xác minh được tính chân thật bề ngoài của
thư tín dụng mà mình phải thông báo thì phải thông báo ngay cho Ngân hàng
nơi Ngân hàng thông báo đồng ý thông báo thư tín dụng và thông báo cho
người hưởng lợi biết tính chân thực của thư tín dụng không thể xác minh
được.
2.1.2.2. Sửa đổi thư tín dụng:
Khi có đề nghị sửa đổi thư tín dụng, với trách nhiệm của Ngân hàng thông
báo thanh toán viên phải thông báo ngay cho người xuất khẩu và nếu có
điểm vướng mắc nào thì liên hệ với Ngân hàng mở để yêu cầu Ngân hàng
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét